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    社保交15年和25年,區別大了

    來源:新聞中心 時間:2020-08-17瀏覽次數:26760次

    黔稅E+整理編輯:說個有意思的事兒,關于大家的養老金。

    我同學遇見個很驚人的事兒。

    她媽媽的退休工資,比預期少一半。

    剛聽見我也挺詫異的。

    后面一核實,發現確實沒算錯。

    講講具體情況。

    阿姨在老家一所中學當老師,每月領5800的基礎工資。

    因為身體原因,打算提前退休。

    雖說離退休年齡還有四年多,但社保也繳了超過15年了。

    之前阿姨的老姐妹說自己能領5000塊,阿姨以為自己也不會差太多。

    結果往人社局一跑,得知退休金只有3千不到。

    我同學最近一直就這個事兒在安撫她媽。

    各種表孝心和安慰的話都說盡了,阿姨還是愁眉苦臉的。

    于是跑到我這兒發牢騷順帶核實。

    我從頭到尾演算了一遍。

    根據當地的政策和工資來算,這個情況還真不假。

    歸根結底,就是繳費年限導致的區別。

    很多人都知道,繳社保的時間長短對自己有影響。

    但具體什么影響?多大影響?

    印象就模糊了,全憑感覺。

    事關大家的美好退休生活。

    我覺著很有必要給大家通俗的講講。

     

     

     

    社保怎么交

    社保,也就是五險一金中的五險:

    養老保險、醫療保險、事業保險、工傷保險、生育保險。

    其中,前三項是自己交一部分,公司交一部分。

    工傷和生育保險是公司替你買的,自己不用交。

    上張表,看看最新的上海社保繳費比例:

     

     

    按稅前5000的工資來算,你自己每月要交525元。

    而公司每月就要給你交1555,不包括住房公積金。

    也就是說,你社保賬戶上的錢,七成以上都是公司交的。

    所以每個月繳社保的時候別再心疼了,心疼的是公司。

     

     

     

    養老金怎么領

    你交的養老保險,分成了兩個賬戶管理。

    分別是【個人賬戶】和【統籌賬戶】。

    養老保險要繳滿15年后,才能在退休后終生領取養老金。

    如果沒滿15年,會在你退休的時候,把這些年你自己交的那8%連本帶息退你。

    這8%和利息,也就是你的【個人賬戶】。

    公司給你交的那20%就別惦記了。

    會把它丟到養老統籌基金的池子里去。

    這20%,就是你的【統籌賬戶】。

    如果繳滿了15年,甚至交了25年、30年,究竟能領多少?

    下面開始枯燥的演算,沒耐心的朋友可以直接看結果。

    養老金=個人賬戶養老金+基礎養老金

    一、個人賬戶養老金

    【個人賬戶養老金】:個人賬戶儲存額÷計發月數

    計發月數根據退休年齡和當時的人口平均壽命來確定。

    計發月數略等于(人口平均壽命-退休年齡)X12。

    目前50歲為195、55歲為170、60歲為139。

    二、基礎養老金

    【基礎養老金】:(退休時上年度在崗職工月平均工資+個人指數化月平均繳費工資)÷2×個人繳費年限×1%。

    【個人指數化月平均繳費工資】:退休時上年度在崗職工月平均工資×個人平均繳費工資指數。

    【個人平均繳費工資指數】:取[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

    舉個例子。

    假設李雷和韓梅在同一城市上班。

    倆人月薪都是5000塊。

    該城市的月平均工資也是5000塊。

    李雷比較放蕩不羈,工作換來換去斷斷續續,最終只交了15年社保。

    韓梅比較老實巴交,工作扎扎實實無比穩定,最終交了25年社保。

    (為了方便大家理解,不考慮通貨膨脹和工資的漲幅。)

    按照上面的公式計算,

    李雷退休后每月能領1268元,為當年平均工資的25%。

    韓梅退休后每月能領1956元,為當年平均工資的40%。

    李雷能拿的退休金只有韓梅的6成多。

    如果把這些年的工資漲幅,和養老金的漲幅算上,倆人的差距更大!

    更加復雜精準的計算我也做了。

    按照每年8%的工資漲幅,個人賬戶8%的收益來。

    他倆都從25歲開始工作,35年后退休。

    李雷只交了15年,韓梅繳滿了35年。

    且李雷的公司只按照更低的繳費標準給他繳納社保。

    最終算出來:

    李雷能拿12469元,為當年平均工資的18%

    韓梅能拿40503元,為當年平均工資的59%。

    李雷能拿的3成……

    以上演示雖然不完全準確,但方向是對的。

    主要想給大家提個醒:

    交社保這件事兒,不管政策怎么變,老實點肯定不會吃虧。

    不要覺得交個15年,達到領養老金的更低標準就行了。

    真到了那個時候,老頭老太太之間比一比,慪到連廣場舞都跳不下去了。

     

     

    怎樣能多領點養老金?

    想多領點養老金,得從這3個角度入手。

    【個人工資】

    工資越高,最終計算的基數就越高。

    但這個基數是有上限的。

    否則月入10萬的人,每月自己交8000塊養老金,公司交2萬。

    你不瘋公司也瘋了……

    比如當前上海的繳費上限,就是21396元。

    月薪超過這個數字了,也按這個計算。

    【繳費年限】

    只要在職,社保盡量別斷,交的時間越長越好。

    對養老金金額的影響已經說過了。

    除此以外,還會影響退休后的福利。

    只繳納15年,就只有養老保險是**有效的。

    繳納滿25年,醫保才會變成**福利。

    正是年紀大了毛病多的時候,醫保多重要不用我多說了吧。

    而且退休后沒醫保,你的商業醫療險也會打折扣。

    很多百萬醫療和住院醫療,如果不以社保身份就醫,就只能報銷6成。

    【所在地平均工資】

    這一點有點取巧。

    舉個例子。

    李雷和韓梅是小縣城的老鄉。

    倆人月薪一樣多。

    但李雷在老家上班,韓梅去了北京打工。

    顯然北京的平均工資比小縣城要高很多。

    最后韓梅在北京退休。

    不僅能拿的錢比李雷多,還能享受北京當地的養老福利待遇。

    究竟怎樣才能在大城市退休呢?

    退休城市的認定,遵循“戶籍地優先、從長從后”的原則。

    拿我舉例。

    雖然我沒有上海戶口,但我退休的時候在上海工作,并且在這交了10年以上的社保,就能在上海辦理退休。

    這就叫“從后”。

    如果我退休時在上海工作,但沒在這交滿10年社保。

    怎么辦?

    往上查記錄唄。

    看看我之前在哪個城市交足了10年。

    一查記錄,發現我曾經在南京交過10年的社保。

    那我可以去南京辦理退休。

    這叫作“從長”。

    如果我退休時在上海,但是沒在這交滿10年社保。

    往上翻記錄,每個城市也都沒交滿10年,怎么辦?

    這時候就是“戶籍地優先”。

    回老家退休。 

    有的人可能已經沒法繳滿25年社保了。

    這種情況有兩個解決辦法。

    一是一次性補繳。

    但當前有很多地區的政策已經不再允許。

    二是延遲退休。

    如果你只差個一年兩年的,又沒什么特殊原因。

    索性再工作兩年,把25年的卡打滿。

    另外,各地方的社保規定會有細微差別。

    大家可以直接撥打12333,直接向當地的社保局進行咨詢。

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